连云港二套房公积金贷款政策

来源：吉屋网发布时间：2013-10-16 22:11:24

目前市面上比较常见的有商业贷款和公积金贷款。而从贷款政策来看，无论是从首套房还是二套房，公积金贷款都占上风。首先，公积金首套房贷款90平米以下可以享受20%的*，与商贷相比要低一成*;其次，公积金二套房“认房不认贷”与商业贷款“认房又认贷”的认定标准相比，更加彰显人性化;较后，也是公积金的“杀手锏”，即低利率优势，尤其是在多次加息后，公积金贷款的低利率优势更加明显。所以首套、二套房公积金贷款皆划算。我们就来关注连云港二套房公积金贷款政策吧。

《关于调整住房公积金贷款相关规定的通知》的解读

各县管理部、各科室、市区营业部、东部城区管理部，住房公积金缴存职工，各公积金受托银行，各房地产开发企业：

为了保持住房公积金均衡持续运行，更好地发挥公积金制度的互助和保障功能，进一步优化贷款审批流程、简化贷款手续、精简贷款材料，提高工作效率，切实做到便民惠民。现对住房公积金贷款相关规定调整如下：

一、支持职工头次和改善性购房，暂停3次以上(含3次)公积金贷款申请，借款申请人及共同借款申请人贷款次数分别计算。

解读：贷款主体申请资格

1、借款人与共同借款人的关系(与细则保持一致)，为家庭成员，包括配偶、父母、子女(均为直系)。即父(母)只可和他们的子(女)共同申请，不可与女婿、儿媳妇一起申请。

2、借款人和共同借款人已贷款次数分别认定，已贷款2次以上(含2次)第3次申请公积金贷款的则不予受理。

3、借款人和共同借款人均为第2次申请公积金贷款的，可以受理。可按双方享受贷款额度。

4、借款人和共同借款人中有一方是头次一方2次申请公积金贷款的，可以受理。但只能是符合贷款资格的一方享受单方贷款额度，且必须为借款人。如果借款人为已婚，其配偶还应作为共同借款人，共同承担债务。

5、贷款受理人员需分别认真、仔细审查借款人、共同借款人的公积金贷款次数，并对申请人做好解释工作。(已贷款次数系统会有提示)

二、取消“《产权证》取得之日起一年内可以申请贷款”的规定，借款申请人须在购房合同签订之日起一年内提交申请、签订借款合同。

解读：贷款申请依据

取消“《产权证》取得之日起一年内”可以申请贷款的规定，只以商品房合同签订日期为推算依据，其他如契税发票、购房发票日期等均不作为贷款申请依据。

三、贷款期限与借款申请人年龄之和统一为：男性不超过60周岁，女性不超过55周岁;贷款期限*长为30年。

解读：贷款年龄、期限界定

1、取消“贷款年限可适当延长至法定退休年龄后3年”的规定，男性可贷到60周岁，女性可贷到55周岁。

2、贷款期限*长为30年，*短为1年。

四、简化住房公积金贷款申请手续、精简贷款材料，取消借款申请人及共同借款申请人的经济收入证明材料。

解读：简化手续及材料

即不需要再出具“住房公积金贷款经济收入证明”及打印工资流水。

五、住房公积金贷款额度计算调整为：贷款额度不超过本人住房公积金账户正常缴存余额的10倍，且不超过单方较高额度，借款申请人及共同借款申请人的贷款额度分别计算;同时调整提取还贷后公积金账户余额不得低于贷款余额的1/10。

解读：贷款额度计算——余额倍数

1、本条调整两个方面，第1是余额计算的方式，由原来的双方调整为本人，即按照本人账户余额各算各的贷款额度;第2是倍数调整，由原来的“应不超过双方住房公积金账户余额15倍”调整为“贷款额度不超过本人住房公积金账户正常缴存余额的10倍”。

2、借款人和共同借款人的贷款额度分别计算，均不能超过单方较高贷款额度(30万元)，双方不能超过双方较高贷款额度(60万元);若一方公积金账户内正常缴存余额的10倍超过单方较高额度(目前是30万元)，则该借款人的较高贷款额度是30万元，超出部分不计算在内。*终计算的贷款额度千元取整，不进行四舍五入。(另外还要结合房价、贷款比例等条件)

3、借款人贷款额度和共同借款人贷款额度之和为该笔贷款的较高贷款额度。打个比方：如原来两方账户余额一方是3.5万，一方是1万，加起来是4.5万，乘上15倍，双方可贷到可贷60万。按现在计算为一方是30万，另一方为10万，双方较高可贷40万。

4、职工住房公积金账户“正常缴存余额”不包含个别补缴金额。

5、6月1日起办理提取还贷或签约还贷，借款人和共同借款人的公积金账户需保留其贷款余额的十分之一。以前已经办理签约还贷,且仍在签约期内的不调整，待签约到期续签时按新规定留存账户余额。

六、根据借款申请人及共同借款申请人的公积金平均月缴存额分别计算还款能力、确定贷款额度。获得贷款额度的借款申请人和共同借款申请人须为本市行政区域内公积金缴存人。

解读：享受贷款额度的借款人及共同借款人必须是在连云港市内住房公积金缴存职工，也就是说夫妻一方在外地缴存住房公积金的，不能享受本地贷款额度。

贷款额度计算公式：贷款额度=本人平均月缴存额(前12个月)×2.5×剩余工作月数

公式中：本人平均月缴存额等于前12个月月汇缴额之和除以12;所计算的贷款额度千元取整，且不超过单方较高贷款额度。

剩余工作月数为男性按60周岁减去申请时实际年龄计算、女性按55周岁减去申请时实际年龄计算，以月为单位取整。贷款期限由借款申请人在规定贷款期限内自行确定。

解读：贷款额度计算——可贷额度

1、借款人和共同借款人的贷款额度需分别计算：

2、贷款额度公式推导步骤：

①贷款额度=本人前12个月月均收入×50%×12×贷款年限(月)

②贷款额度=[本人平均月缴存额(前12个月)/月缴交比例]×收入的50%×剩余工作月数

③其中：月缴交比例目前我市为16%到24%，取其平均值为20%，带入上述公式，*终得出：

贷款额度=本人平均月缴存额(前12个月)×2.5×剩余工作月数

3、本人月平均缴存额指的是自申请时间向前推算12个月的正常月汇缴额之和除以12，包括个人月缴存额和单位月缴存额;不包括个人房贴以及以个人补缴方式缴存的部分。

4、借款人和共同借款人的贷款额度需分别计算，*终计算的贷款额度千元取整，且不超过单方较高额度(目前是30万元)，不进行四舍五入。

5、对于县财政补贴未到位的东海、灌云两县乡镇教师，测算月缴存额时系统会计算进去，按应缴测算收入，计算贷款额度。

6、取消“父(母)与子(女)作为借款申请人和共同借款申请人贷款，贷款期限不得长于父(母)与子(女)各自较高贷款期限的平均值”调整为贷款期限由借款申请人在规定贷款期限内自行确定。如夫妻双方作为借款申请人和共同借款申请人的，贷款期限取长，且长的一方作为借款申请人;如父(母)与子(女)共同申请，父(母)可贷期限为3年零10个月，子(女)可贷30年，那么子(女)应作为借款申请人，父(母)一方为共同借款人，另一方作为保证人，共同承担债务，保证人承担连带责任。贷款期限由借款申请人在可贷的*长30年内任意选择。

七、本通知未涉及的内容仍按原规定执行。

八、本通知自2013年6月1日起执行。2013年5月31日之前(含31日)签订购房合同的购房人，在2013年8月31日之前提出贷款申请的可按原规定执行。

解读：上述规定与原规定不一致，自2013年6月1日按新规定执行，以购房合同签订日期为准。6月1日以后(含1日)签订购房合同的，一律按新规定执行，5月31日之前(含31日)签订购房合同的可按原政策执行，过渡期为3个月，3个月后一律按新规定执行，即5月31日前签订购房合同的如想按老政策执行则应在8月31日之前完成贷款申请、受理、审批。9月1日起全面实行机控。过渡期间采取人工与机器相结合，系统进行提示。